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看这家银行如何带领受困企业“越冬”,云水新闻网

云水新闻网:“真的不堪回首☆∟。”回想三年前企业异地投资失利、债主频繁上门讨债、企业内部人心惶惶的日子♀,董留彬说〇。董留彬是江苏正红彩印有限公司(以下简称“正红彩印”)老板♂₯。企业创建于2004年△,以经营包装印刷品为主◇♂,厂址位于江苏海安⌒∴,原来小规模经营状况尚可₯,2013年谋划以三方合资形式成立宿迁公司〇,总投资额近5000万元∟,因诸多原因π♂,宿迁公司刚经营一年多就关闭了〇┊。董留彬作为宿迁投资主导方△,经过一年多的善后处置π,艰难地完成了与其他股东清算π,土地、厂房亏本出售π↑,股转债后将多台先进设备迁回本部♂,企业因此背上了沉重经济包袱♀,借款负债增加2000多万元▽。这时企业流动资产多为应收账款♂〇,3家贷款银行﹡∴,已确定须代偿担保款项300万元∴﹡。董留彬遇到的困难♂∵,同样牵动着海安农商银行的心₯。作为授信最大的贷款行△,海安农商银行在当时有1800万元贷款给了正红彩印▽◇,企业异地投资失败后◇〇,该行一直密切关注着企业的生产经营动态∴◇。区域信贷中心主管邹晓勇、客户经理黄永才主动上门₯,摸清企业真实财务状况及业务情况⌒,通过内部沟通、权衡利弊﹡,按企业涉及代偿责任金额对其增加相应授信额度300万元◇,并给予利率优惠◇▽。“300万元额度∴,真的给了我们喘息的机会┊∴,让本土经营继续维持下去⊿。”在最困难的时候⌒,海安农商银行非但没有断贷π,相反主动增加授信π∵,董留彬对此心怀感激﹡。“在企业发展的困难期↑,对能够救、值得救的企业应当施以援手﹡♀。”海安农商银行行长江炜鑫说♂,“正红彩印虽然当时困难∵▽,但宿迁公司投资失利也给其带来了机遇⊿,从宿迁迁回的德国905型全张五色胶印机及多台配套设备⊙♂,大大提高了企业专业制作层次和产能◇,同时企业本土经营前景明朗♂,拥有汇源食品、罗莱家纺(002293)、西蒙电气等多个固定优质客户∵〇,随着产能的提升企业订单定会大幅增加〇,关键是要渡过当前难关↑。”江炜鑫表示♂,“海安制造业企业主要是位于中下游领域的中小民营企业△┊,2016年4月份以来∴⌒,面对宏观经济下行的压力,部分制造业企业发展进入“寒冬”↑,面临较大生存压力,也直接威胁了银行信贷资产质量▽⌒。海安农商银行审时度势♀,主动进行自身供给侧结构性改革﹡,顺应企业需求┊,创新实施了‘百企越冬’工程↑,与暂时遭遇困难、但基本面好的企业共渡难关、共谋发展〇↑。”越冬≠逆风而行共克时艰是关键“银行帮助企业纾困御寒大有可为”□,海安农商银行董事长徐晓军介绍说↑,“‘百企越冬’字面含义是百家企业渡过寒冬◇,这项在当时同行业看来“逆风而行”的举措〇,实质上也是银行自身的一场资产质量保卫战◇。‘越冬’不等于逆风而行∟□,共克时艰是关键π↑。”海安农商银行“百企越冬”工程实施第一年△﹡,经济“L”型走势开始向县域经济市场传导↑┊,受诸多因素影响☆,海安县部分制造业企业面临资金链紧张、担保圈牵制、利润率降低等问题π,陷入融资困境♀♂。受上级行信贷政策引导和自身风险偏好影响〇☆,一些中小银行开始逐步收紧本地部分行业、企业信贷供给指标∵◇,给一些原本基本面较好的企业带来“恐慌”△⊙,压力逐步传导至贷款市场份额最大的地方法人农商银行⌒。“企业资金告急、银行风控承压”□,在两难困境下〇,海安农商银行充分认识到银行业与实体经济“一损俱损、一荣俱荣”“帮企业就是帮自己、帮政府┊,化风险就是促发展、保稳定”的密切关系∟↑,因时而动、因势而谋⌒﹡,出台《“百企越冬”工程实施方案》〇⊿,按“市场主导、诚信合作、一企一策、动态管理”原则﹡π,组织策划了这场纾困御寒行动◇。作为与市场集中“收贷”风向标不同的举措⊿▽,海安农商银行在不抽贷、不压贷、不延贷的同时∵,给予百余家名单制企业增加授信♂▽,提振市场信心♀↑。三年来♂,累计对129个帮扶企业发放贷款60多亿元π△,成功帮助123家企业走出困境﹡。正红彩印可以说是“百企越冬”工程的一个缩影△₯。“百企越冬”工程核心在于整合多头授信┊,对于受到外部因素影响造成生产经营及还贷出现不确定性的企业△,其他授信银行对企业生产经营及还贷能力的判断存在犹豫未定的〇▽,采取新增授信置换其他银行的授信♂,压缩授信银行家数﹡,使银行授信归集于1家银行◇▽,降低帮扶协调的难度∴。工程实施三年以来∴﹡,纳入“百企越冬”的企业大部分从中获益﹡,困难企业恢复正常生产、转型升级企业提高了产能◇▽,渡过了难关﹡π,正红彩印就是其一△┊。据统计△,截至2018年年末♂☆,仅2016年救助的100家企业资产、负债规模分别比2015年末增长7.8%和5.6%◇☆,应税销售179亿元☆,增长27.3%∵⊙,净利润增长19.5%┊□。纾困≠盲目救助一户一策是硬招“坚持一把钥匙开一把锁”〇,徐晓军说↑⊿,“100家企业有100个背景◇,发展前景、产业结构、困难程度均不尽相同π,纾困不等于盲目救助∵⌒,一户一策是硬招∟π。”“基本面较好”是入选“百企越冬”名单制企业的关键〇∟。为确保打有准备的仗﹡,海安农商银行安排信贷主管部门﹡,主动与县发改委、税务、招商等部门对接☆,多渠道采集“受困”企业信息↑,明确准入条件⌒∟,包括政府有关部门公布的重点企业☆,特别是产品有市场、技术有竞争力、项目有发展前景的受困企业;实际借款金融机构不超过3家、全部借款不超过5000万元的困难企业;企业授信总额与本行已有授信额度存在差额的企业☆。同时□,根据现场调查、真实反映、谨慎性、充分揭示等原则⊿↑,对初步筛选企业的主体资格、信用记录、生产经营和财务状况进行充分论证和分析﹡☆,全面真实掌握企业资产负债结构和营运能力∟∵。根据尽职调查结果﹡,“百企越冬”工程第一年♂♂,最终确定正红彩印等100家“帮困”企业名单◇┊,其中90%以上是小型制造业企业⌒┊,因转型升级资金链紧张企业55户π,因他行抽贷、断贷企业3户﹡,涉及担保代偿企业6户⌒⌒,其他原因造成资金紧张的企业36户♀。之后2017年至2018年∟☆,该行继续增补“帮困”企业至129户□⊙。为保证工程实施效果↑∟,海安农商银行在风险可控、适度授信前提下〇,根据企业资金链状况┊∴,因企施策制定整贷零还、短期流动资金贷款、中长期贷款、预约转贷等长短期整体融资方案;同时创新融资担保方式↑,整合企业资源□∟,推进组合贷、应收账款质押、票据池、产业链担保、周转贷、循环贷等新型担保方式的创新∵☆,提高被帮扶企业贷款便利性▽△,破解企业担保圈难题∟。其中⊿⊙,周转贷、循环贷是无还本续贷产品↑∴,对符合贷款到期前为企业新增一笔贷款▽∴,指定用于偿还到期贷款♀,确保企业资金正常经营周转∴,缓解小微企业贷款“先还后贷”资金筹措压力⌒。正红彩印新增的300万贷款⊿↑,在授信之初也遭遇担保难问题□,为打消担保企业顾虑∴△,客户经理提出了以企业1台900多万元小森印刷机抵押组合追加保证的解决方式↑〇,得到了保证人的认可⊿,300万元贷款很快进入企业启动运转⌒,企业迅速稳定了局面〇〇,生产、销售步入正常⊿。在其后的2017年和2018年⊙♂,正红彩印因业务发展需要∟,海安农商银行再次为企业增加授信◇。经过三年的努力⊿⊿,正红彩印成功解困₯,3年净资产净增加2000多万元▽□,由高负债率达90%企业转变成正常负债企业⌒♂,并且发展势头良好π♂,目前企业从上到下都信心满满♂♂,生产销售井然有序⊙﹡,政府及社会认可度逐步提升□。银行≠嫌贫爱富命运与共是本质企业经营者是“容易焦虑”的群体♂,宏观环境错综复杂带来的不明朗和不确定性是普遍的焦虑感所在♀。稳定市场预期△∟,需要政府共同创造条件∵♂,以更高的政府公信力提升企业主动纾困、走出发展泥潭的信心和决心▽。为推动“百企越冬”工程顺利实施♀↑,2016年4月16日〇,海安农商银行提请海安党委、政府举行了由县政府主要领导和100多户企业代表参加的“百企越冬”工程启动仪式♂,通过地方重要媒体向外发声↑﹡,第一时间回应企业利益关切□,对100户企业进行现场授信授牌₯,授信总金额33.49亿元□♂,在原有授信总额上增量授信达10.2亿元⊿。现任海安市委书记顾国标在“百企越冬”启动仪式上曾表示:“‘百企越冬’工程是御寒之旅▽,也是暖春之旅π,必将为广大中小企业发展注入强大的资金活力∟,非常及时〇,非常必要∟。”除了现场授信给市场树立信心外△⌒,海安市委、市政府通过市场化、法治化手段₯♂,帮助协调“纾困”企业形成的逾期欠款〇,协调减轻企业税费负担﹡∵。发挥海安市中小企业担保公司等3个政府背景融资担保公司作用↑◇,为18个企业担保贷款8.5亿元〇,有效帮助了困难企业“化圈解链”;为11个企业协调解决了土地收储、兼并重组、分割土地产权等方面的历史遗留问题↑₯,完善了土地、房产担保手段↑┊。徐晓军表示:“水深则鱼悦□∵,城强则贾兴∴⊿。银行不等于嫌贫爱富⌒,命运与共是发展本质⊙□。”“百企越冬”工程成效不仅体现在企业发展上π,随着企业的向好发展▽△,银行信贷资产质量逐年提升π。经过三年的持续努力□﹡,截至2019年3月末┊♂,海安农商银行五级分类不良贷款占比1.23%↑〇,较2016年末下降0.25个百分点▽,且逾期欠息60天以上已全部进入不良﹡♀,真正实现余额占比双降₯,资产质量保持全省农商行较高水平♀。经济是肌体♂∴,金融是血脉⌒,两者共生共荣┊△。在三年共患难过程中┊∵,海安地方银政、银企关系变得更加密切⊙,市场企稳复苏♀,银行服务实体的能力更强了⌒,至2018年年末▽,海安农商银行支持制造业贷款余额156.33亿元〇,占各项贷款比重达50.25%⌒,制造业贷款余额、比重远超辖内其他机构◇∵,持续多年保持南通全市40家中资银行业金融机构首位♂,多次被银保监会、江苏银保监局评为服务小微企业先进集体☆△。金融高质量发展也带来地方营商环境的改善∴,2018年在江苏省营商环境评价中⊿△,海安市列全省县级城市第2名↑∴,连年被评为江苏省“金融生态示范县”↑▽,海安金融生态呈现良性发展格局⊙♂,也验证了“金融活▽△,经济活;金融稳⊙♂,经济稳∴。经济兴∟↑,金融兴;经济强⊿﹡,金融强”这句金融市场不变的真理↑。(制图张乐)【云水新闻网】
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