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2019年首季保险业罚单同比缩减 监管紧盯从业资格,阿荣旗新闻

阿荣旗新闻:2019年第1季度刚刚结束∵,蓝鲸保险对开年以来的监管函与行政处罚书梳理发现∵▽,罚单数量有所减少△△,1季度仅披露1封监管函△π,较上年同期32封监管函减幅明显;212封行政处罚书中□△,银保监会下发的行政处罚书为去年同期的2成▽,仅有5封;地方行政处罚书207封⊿□,同比缩减约26%⊙。 从处罚机构角度来看▽,监管部门对于保险中介的监管力度进一步加大♂,各地银保监局发布的207张行政处罚书中△⊿,共有97张针对于保险中介机构存在的违规行为;从处罚原因层面梳理∴π,蓝鲸保险注意到↑◇,对于保险机构从业人员任职资格的监管力度明显加强⊿♂。 “银保监会的监管力度必然会加强∴,但需先进行监管方法、监管标准的协调统一”┊π,保险业内专家向蓝鲸保险分析道┊∟,同时其建议☆,监管应给保险机构提供创新的空间◇♂,不可管的太“死”▽∴。 银保监会下发1封监管函、5封处罚书₯,华贵人寿被罚130万 据蓝鲸保险统计₯,2019年1季度☆,银保监会仅披露1封监管函♂,直指长安责任保险存在的偿付能力不达标、风险综合评级被评为D类等问题♂∵,银保监会责令长安责任保险增加资本金□∟,停止接收除车险和责任险意外的新业务♀,停止增设分支机构⊙∴。 而在2018年1季度▽,银保监会共计下发32封监管函┊↑,涉及渤海财险、富德财险等31家保险公司与1家保险资管公司中再资管∴△。相较之下⌒♂,处罚力度有所缩减♂∵。 再来看行政处罚书﹡,2019年1季度₯◇,银保监会共计发布5封行政处罚书π⊙,同2018年同期25封行政处罚书相比△,数量仅达到去年的2成∴。从金额来看♂△,2019年1季度银保监会下发的行政处罚书₯,对5家保险公司共计罚款215万元┊▽,对相关人员罚款95万元☆。2018年同期∵∵,针对于保险机构的处罚金额合计达到936万元△∟,68名相关负责人被罚555万元♀。 从金额来看♂∵,2019年1季度银保监会下发的行政处罚书⌒△,对5家保险公司共计罚款215万元□♀,对相关人员罚款95万元◇◇。2018年同期□☆,针对于保险机构的处罚金额合计达到936万元☆﹡,68名相关负责人被罚555万元┊♀。 2019年1季度发布的5封行政处罚书◇⌒,涉及的处罚原因也各有不同∵π。永安财险因编制或提供虚假报告、拒绝或者方案依法监督检查被罚款50万元;浙商财险因在监管函禁止接受非车险新业务期间承保新业务▽,再被敲警钟;永诚财险的问题同样出现于业务经营领域▽☆,在超出批准的业务范围经营长期健康险业务;长江财险则因为内控问题被罚⌒▽,违规聘任不具有任职资格的人员担任高管被罚10万元﹡。 华贵人寿成为2019年1季度唯一收到银保监会行政处罚书的寿险公司∴₯,因其给予投保人合同外其他利益、未按规定使用备案的保险条款与费率、编制虚假财务资料等问题⊙,被罚款85万元♂⊿,6名相关负责人被罚45万元♂,为2019年1季度被处罚金额最高的险企☆☆。 各地行政处罚书缩减约26%⌒♂,保险中介渐成罚单“常客” 再来看各地银保监局的监管情况┊△。2019年1季度◇∟,各地银保监局针对与保险业共计下发207封行政处罚书◇,较去年同期279张罚单∵☆,在数量上有所减少∵,同比缩减约25.8%♂。 从金额来看♀,2019年1季度△,各地银保监局对于保险机构处罚金额合计2427.94万元π▽,对240人次处罚893.8万元₯⌒。而在上年同期⌒,保险机构合计缴纳罚金为3555.85万元₯,被罚的298人次缴纳罚款970.45万元♂∵。 分地域来看♂∵,在207封行政处罚书中□,四川省、陕西省分别下发33、31封面向保险业的行政处罚书□,为处罚力度最大的地方银保监局∟∴。湖北银保监局下发21封┊,大连、 新疆、内蒙古、江苏、深圳银保监局┊▽,发布的行政处罚书均超过10封□。分公司来看⊙∴,人保财险依然是处罚名单中的常客▽,今年1季度已收到18封地方行政处罚书☆,处罚原因涉及拒不履行赔偿义务、编制虚假材料、虚增投保人的损失比例和损失面积、部分业务未按条款规定承保等↑△。其中▽□,大连银保监局在3月29日对人保财险大连分公司及相关负责人连发8封处罚书☆₯,针对其向客户赠送额外礼品及服务的行为进行处罚⌒。 分公司来看△◇,人保财险依然是处罚名单中的常客♀,今年1季度已收到18封地方行政处罚书♂,处罚原因涉及拒不履行赔偿义务、编制虚假材料、虚增投保人的损失比例和损失面积、部分业务未按条款规定承保等∵。其中♂♂,大连银保监局在3月29日对人保财险大连分公司及相关负责人连发8封处罚书↑,针对其向客户赠送额外礼品及服务的行为进行处罚⌒。 同时⌒,人保寿险也在1季度收到5封行政处罚书π☆,处罚原因多涉及业务数据记载不真实等行为操作不规范的问题₯▽。 此外↑◇,太平洋财险徐州、深圳等分公司⊙,合计收到10封行政处罚书;平安人寿收到9封罚单↑▽,其中8封来自于湖北银保监局π,均指向平安人寿代理人存在的欺骗投保人、给予投保人合同约定以外利益的违规行为□♂。 从被罚机构所属类别来看▽∵,共有88张罚单指向保险公司及相关负责人﹡◇,其中财险公司收到罚单56张♂⊿,违规问题多集中于农险、车险业务;寿险公司收到32张₯,销售误导为常见处罚原因〇☆。值得关注的是₯,1季度▽∴,保险中介公司共收到97张罚单◇,其中保险代理公司收到罚单45张♀◇,涉及原因包括未按规定缴存保证金或者投保职业责任保险、委托未执业登记人员开展业务、未按规定建立完整规范业务档案等;保险公估公司、保险经纪公司与保险销售公司分别收到19张、17张、16张罚单⊙。 值得关注的是↑♀,1季度⌒,保险中介公司共收到97张罚单▽☆,其中保险代理公司收到罚单45张┊,涉及原因包括未按规定缴存保证金或者投保职业责任保险、委托未执业登记人员开展业务、未按规定建立完整规范业务档案等;保险公估公司、保险经纪公司与保险销售公司分别收到19张、17张、16张罚单∵♂。 “早期保险中介机构的设立门槛较低﹡♂,大量相关从业人员和社会资本涌入这一行业﹡,但是内部管理并不完善♂,潜藏问题很多”∵◇,一位保险销售公司负责人向蓝鲸保险分析道♀。 “此前监管取消保险中介任职人员从业资格考试制度┊,导致保险中介团队质量参差不齐”♂,北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾补充道⌒△,他建议尽快恢复考试制度▽∵,提高从业人员任职门槛□↑。 事实上▽⊿,自2017年下半年π┊,银保监会即持续加强对于保险中介机构的监管♂△,一方面体现于保险中介机构被罚频次的增多∟,另一方面则体现于持续的政策导向₯。在银保监会提升保险中介公司注册资本门槛、要求进行资本金托管的基础上〇,2018年银保监会陆续出台《保险公估人监管规定》《保险经纪人监管规定》☆。政策导向下☆┊,保险中介机构的监管力度逐步加强∟⌒。 与此同时﹡,蓝鲸保险梳理发现◇,1季度各地银保监局下发的处罚书中↑,还有17封针对于非保险机构□□,主要为各银行机构⊙♂,如中国邮政储蓄银行因投保人信息有误﹡﹡,被湖南银保监局进行行政处罚;中国工商银行(601398)因在代理销售保险业务过程中存在欺骗投保人的行为♂,收到陕西银保监局的罚单▽┊。银、保监管系统合并后▽,银保渠道潜藏的违规行为♀□,更加难以遁形♀。 违规行为多藏销售环节△₯,监管“紧盯”从业人员执业资格 与此同时⊿,蓝鲸保险对行政处罚书的处罚事由进行梳理〇□,归纳当前的监管重点₯⊿。整体来看┊☆,保险产品销售环节、保险机构内部管理仍是问题频发领域♂。 据蓝鲸保险梳理⊿,2019年1季度∵,共有69封行政处罚书涉及相关机构的违规销售问题┊π,罚款共计492.8万元∴,共涉及64名违规的从业人员〇↑,总计罚款259.7万元┊π。具体原因包括给予投保人保险合同约定以外利益♀,欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人⊙┊,销售误导等∵△,其中车险业务仍是违规销售的重灾区┊。 值得一提的是◇,保险机构任职人员的任职资格在2019年1季度称为重点监管问题之一₯┊,共有45封行政处罚书涉及这一问题▽。具体原因包括↑△,未按规定对从业人员进行执业登记〇,委托未执业登记人员开展业务、销售从业人员离职未注销执业登记等问题▽。 今年以来⌒,保险业监管系统正在强化对于从业人员的监管力度↑。今年3月↑△,银保监会先后在业内发布《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》和《关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知》〇,要求保险中介机构、保险公司对从业人员的执业登记情况进行自查⌒。 此外∵◇,保险机构内部的业务操作环节仍潜藏漏洞☆∵,编制虚假财务资料、未开设独立的代收保险费账户进行保费代收等违规操作屡禁难止∟⌒,在2019年1季度仍是行政处罚书上的常客⊿。 整体来说₯↑,2019年1季度♂π,银保监会、各地银保监局开具的罚单数量同比缩减幅度明显₯。在银保监会完成合并的前提下〇,上海财经大学金融学院教授粟芳向蓝鲸保险分析称〇⊙,“可能正是因为监管机构有所不同↑,导致监风格也产生差异”♀。 对于下一步的监管动向π,粟芳分析称⊿,监管部门会逐渐发力⊿,必然会趋于严格↑。但前提是♂,粟芳指出◇,“未来保险银行的监管要进行协调和配套♂⊙,对监管方法、监管标准进行协调统一∵▽,只有协调统一后ππ,才可以采取下一步的监管动作”∴□。 值得一提的是◇,粟芳提醒道♂,“严格的监管程序∴,或在一定程度上给保险机构造成成本和精力上的压力▽。 “未来保险业应该秉承‘放开前端、管住后端’的总体思路∴⌒,以偿付能力监管为核心进行监管”↑,粟芳分析称◇,“可以在一定程度上∟,让市场有一些活力♀,有一些自由权♂,这样市场才会有发展前途∴☆。不要把保险公司管的太‘死’☆∟,让保险公司能够有更多的精力去创新、做市场₯,而不是去应付监管和报表﹡┊。 “监管的核心是防止风险⊙,保护被保险人利益”△,王绪瑾向蓝鲸保险分析道〇,“中国保险业正处于发育过程中♀,不可以野蛮生长▽▽,也不可以停滞发育∴♂,整体而言﹡∴,监管政策应该是以‘培育式监管’的方式为主”♂□。【阿荣旗新闻】
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